喜迎十九大
浙商銀行“歸本源、助實體”系列報道
浙商銀行：深耕智能制造 再塑先進生產(chǎn)力
制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，也是供給側(cè)改革的重要領(lǐng)域。隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進，已成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點。
習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中指出：“加快建設(shè)制造強國，加快發(fā)展先進制造業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合，在中高端消費、創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色低碳、共享經(jīng)濟、現(xiàn)代供應(yīng)鏈、人力資本服務(wù)等領(lǐng)域培育新增長點、形成新動能�！边@為金融機構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)投向、提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力指明了方向。
作為配置市場資源的中堅力量，商業(yè)銀行正在把加強對智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實體經(jīng)濟的重要突破口。近年來，浙商銀行從智能制造實施的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運用買方信貸、訂單融資、履約見證、產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品和方式，著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。
訂單融資：
幫助企業(yè)擺脫“兩難”困境
以智能制造驅(qū)動整體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、打造制造業(yè)強國的系統(tǒng)性工程，離不開金融助力。企業(yè)實施智能制造，一次性投入大、回報周期長，諸多不確定性會使其陷入既擔(dān)心投入有風(fēng)險、又擔(dān)心喪失市場機會的“兩難”困境。
金石機器人常州股份有限公司(下稱金石機器人)是國內(nèi)桁架機器人領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，曾成功研發(fā)了多條自動生產(chǎn)線，甚至有建設(shè)無人工廠的經(jīng)驗。受益于各級政府大力倡導(dǎo)的“機器換人”政策，公司的訂單量爆增，今年上半年新增訂單額高達1.5億元。但按行業(yè)慣例，買方一般只支付30%的預(yù)付款，墊付其余部分的貨款，讓金石機器人在集中交貨的數(shù)月內(nèi)產(chǎn)生了4500萬元的融資需求。因為固定資產(chǎn)有限，公司近年來一直靠股權(quán)融資募集資金。這導(dǎo)致實際控制人持股比例偏低，不愿繼續(xù)再行其道。
看到企業(yè)的這一痛點，浙商銀行南京分行決定為其量身定制：針對訂單的爆發(fā)式增長，采用單個訂單封閉管理，打包解決預(yù)付款外的全部融資需求;針對大股東不愿大幅稀釋股權(quán)，采用以債為主的投貸聯(lián)動方案;針對企業(yè)缺乏可抵押的固定資產(chǎn)或股權(quán)，大膽采用信用方式審批;同時為了把控風(fēng)險，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進度回款的用信策略;最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務(wù)方案。
通過這一方案，浙商銀行為金石機器人成功授信3000萬元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力，受到了公司負責(zé)人及其上下游客戶的一致好評。
類似地在浙江新昌，浙商銀行紹興分行創(chuàng)新運用買方信貸模式，為軸承行業(yè)智能制造設(shè)備供應(yīng)商浙江陀曼智造科技有限公司(下稱陀曼智造)直接授信3400萬元，并對其供應(yīng)鏈下游企業(yè)授信3000萬元，專項用于采購?fù)勇窃斓闹悄苤圃煸O(shè)備。
對陀曼智造這樣的供應(yīng)商來說，這一模式加快了其資金回籠速度，同時也擴大銷售區(qū)域。“這樣的金融創(chuàng)新，使公司下游客戶有了更從容的資金安排，我們的設(shè)備也就有了更多的訂單。方案實施一年多來，累計為公司帶來新增訂單3600多萬元�！蓖勇窃旃径麻L俞朝杰說。而對其下游企業(yè)來說，融資壓力的減輕，讓企業(yè)可以更快地實現(xiàn)智能制造升級。
合同能源管理：
完美嵌入低碳商業(yè)模式
分析人士認為，金融支持先進制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識別其中的風(fēng)險、把握其中的機遇。
以浙商銀行天津分行創(chuàng)新合同能源管理金融方案服務(wù)天津飛旋科技有限公司(下稱飛旋公司)為例。該公司主營電磁軸承產(chǎn)品研制，其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領(lǐng)域國外技術(shù)壟斷，可廣泛應(yīng)用于壓縮機、鼓風(fēng)機等多個領(lǐng)域。據(jù)悉，磁懸鼓風(fēng)機較傳統(tǒng)鼓風(fēng)機節(jié)能30%以上。
目前飛旋公司剛剛度過艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場，公司主要采取租賃銷售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。如此一來，租金收益見效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經(jīng)營模式，為其專屬定制合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元;飛旋公司在經(jīng)營過程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。
分析人士指出，這一方案的有效實施，處于智能制造的供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱�；谥悄苤圃斓男袠I(yè)特性，智能設(shè)備可實現(xiàn)遠程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實經(jīng)營狀況，從而保障了風(fēng)險可控。
“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+’和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，以此推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合�！闭闵蹄y行天津分行負責(zé)人表示。
履約見證：
履行銀行信用中介職能
除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務(wù)等職能。在助力智能制造的過程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務(wù)中介功能，創(chuàng)新履約見證服務(wù)，簽訂三方約定，促進買賣雙方交易達成，在幫助智能制造企業(yè)“融資、融物”的同時，還為其“融服務(wù)”。
2017年初，嘉興華宇電力設(shè)備有限公司(下稱華宇電力)中標(biāo)了湖州中石科技有限公司(下稱“湖州中石”)混改性纖維項目的電力設(shè)備訂單。湖州中石對這批電力設(shè)備質(zhì)量、供貨時效要求高，且華宇電力對貨款及時支付需求大。在了解到上述情況后，浙商銀行杭州分行第一時間根據(jù)購銷雙方的企業(yè)經(jīng)營情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了“履約見證”的金融服務(wù)方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對購銷雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時促使交易順利達成。此后，浙商銀行將負責(zé)保障履約責(zé)任，督促華宇電力保障訂單質(zhì)量，督促湖州中石履行付款義務(wù)，從而推動合作盡快落地。
數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，浙商銀行共計為98家實施智能制造企業(yè)提供表內(nèi)外信貸支持186.54億元，較去年同期增長147%。浙商銀行表示，未來將繼續(xù)深耕智能制造領(lǐng)域，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)幫助更多的企業(yè)再塑造先進生產(chǎn)力，為促進我國制造業(yè)邁向全球價值鏈中高端貢獻更多的金融智慧和力量。
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